对话理财师丨利他，才能利己

“利他，才能利己。”

秉承理财师的职业使命，基于利他原则，为客户提供理财规划、金融服务。

小编：您好陈老师，您认为目前中国经济环境内，客户想要的是什么样的理财规划师？

理财师：这一点很有意思，大家可能会认为我们的客户需要的是大机构的专业理财规划师，这一点并非完全正确。

在我的了解里——客户需要的是独立的、专业的理财规划师来为自己服务，在现有的客户认知里，客户认为你是机构的，那你一定会以产品销售为第一要素来为我服务，那你的服务一定是打折扣的，最起码动机不纯，那我就不会跟你合作。这一发现让我很诧异，所以在后来我不断地强调我非机构下的理财规划师，我传播的是利他的一种理念，慢慢的我客户才积累的越来越多。

小编：我们非常感兴趣您是如何从创业中回到了财富管理行业来，中间的发生了什么有趣的事吗？

理财师：我从2006年开始创业，当时选择的是高端家政行业，通过了解了国外成熟的商业模式，发现在国外高端家政是家庭理财服务，基于这个发现，结合国内现有商业模式的自我升级，我开始学习理财规划师。

我最早进入的是保险公司，后来又陆续进入到证券、银行方面，把自己的知识体系慢慢填充完整。

后来偶然间接触到众联网校的【理财规划师】课程，我对理财规划师又有了真正完整的认知，结合我之前的工作经验加上理财规划师课程，我开始尝试把知识+经验落地，使我更加地融会贯通，能够给与我客户力所能及最好的服务，这就是我从创业一路走来，我认为非常有趣想分享给大家的内容。

小编：您一路走来，认为哪几点内容是当代理财规划师所需要具备的？

理财师：我个人认为有三个板块内容：

1、 基础保险规划是所有人都需要具备的第一个板块，你其它投资做得再漂亮，收益再高、其实还是缺少底层设计的重要一部分，我们在学习理财规划的时候知道，没有基础风险管理的话，这样的理财方案是0分，所以我认为这是非常重要的一个基础板块。

2、 第二个板块是投资板块，投资板块的范围很广，包含：境内外投资、不同风险级别的投资项目等等等等，但是其实我们需要的是从客户的理财目标、风险承受能力、客户风险偏好这三个方面去为客户做投资梳理和投资商品筛选，这一点往往因为理财规划师的个人业绩压力或其它原因忘记了初心，只顾自己的利益，忘了利他的精神，从而导致客户服务周期变得很短，很快地就结束了客服服务过程，这方面我见过太多的理财规划师犯这种错误了，还是提醒大家不忘初心。

3、 最后一个板块是法律、税务、传承方面的专业能力提升，这方面主要是为了在将来为中高端客户服务打好基础，建议大家在这个板块要有自己独到的见解和学习深度。

小编：陈老师，您刚刚一直在重复利他这一理念，您认为什么是利他？

理财师：很简单，敬畏客户、尊重客户。

客户远远比我们精明，如果我们不把客户利益放在第一位，客户为什么要选择我们呢？我认为所有理财规划师，都要好好地静下心来思考这个问题。

若是理财规划师没有利他的这种精神，我不认为TA是一个合格的理财规划师，TA一定不会在财富管理这个行业走得很远。