优秀的理财规划师是怎样炼成的

根据市场调查，现在大部分人都已经不会把钱放到一个篮子里，都用自己赚来的钱来做投资或是合理规划；而且做理财规划时会参考“4321定律”：即是将主要收入的40%用于住房买房或是还房贷，30%用于平时生活用品花销，20%用于银行的固定的储蓄，10%用于人身保险或是社保。从月光到年薪60万，再到自主创业，均有不同的理财观念和规划，但仍有95%的人是不具备专业理财知识的。

那么作为一个优秀的理财规划师应该要懂得哪些知识？才能更好地为客户理财？为自己理财呢？下面由众联网校的马老师来给大家详细地讲解一下~

理财规划师知识面一定要注重细节

首先理财规划是一门综合性很强的学科，基本功一定要扎实，专业知识精深，财务、税收、法律、信贷等知识都要有一定的了解，这样才能针对客户不同的理财需求，做出确实可行的方案。

其次，理财规划师无时无刻都在和数字打交道，故严谨认真的工作作风必不可少，时刻谨记，著名作家马尔登曾经说过：细节决定一切成败。优秀的理财规划师要有透过现象看本质的能力，不能单就市场论产品，要站在更高的角度，以更专业更精深的视角为客户分析问题。

作为优秀的理财规划师不仅要有过硬的专业知识素养，更要具有长远和独到的眼光，要对宏观经济形势、社会形势等大环境有准确的预期和判断，这样才能给予客户方向性的理财建议。

优秀的理财规划师应是一个“杂家”

不单是做产品、维护客户，还要对市场和行业要有清晰的认知和准确的判断，更重要的是能够组织起自己的专业团队，为客户做个性的定制化服务，优秀的理财规划师一定是团队的领导者。

此外，理财规划师还应有良好的口才和应变能力，这也直接决定了服务的水平。且对市场上各种产品了如指掌。此外更重要的一点，理财规划师的职业素养要过硬，不仅在服务上以客户利益为重，工作尽职尽责，更要严格遵守职业道德，对客户资料保密。

让客户“听得懂”的能力。优秀的理财规划师要擅长把复杂的问题简单化，深入浅出剖析问题的本质，将专业的数字转换成通俗易懂的知识，让客户听明白。让客户知道自己在做什么投资或是理财。理财规划师的给客户分析问题时逻辑性强，分析时要有理有据，条理分明，这样也更能给客户以信赖感。

理财规划师应围绕以“客户为中心”的理念

具备规划能力：即帮助客户发现自己真实的需求（包括子女教育规划、房产规划、养老规划等）；

具备理财能力：即为客户制定需求解决方案，根据客户自身情况制定适合的资产配置方案，从而实现理财目标。

一定要有全局观，不限于客户一时一事的理财规划，除资金规划外，还包括税收、养老、置业等方方面面的规划。优秀的理财规划师是能陪伴客户一生的朋友，要时时刻刻以客户的需求为中心，要拥有客观冷静的头脑，不能将自己的主观意愿强加给客户。