理财规划师的“核心能力”到底是指什么样的能力？为何要重新定义财富管理和理财服务？那么什么才是专业的理财服务？

“核心能力”到底是指什么样的能力？

一名专业理财规划师应该具备以下四大核心能力：

01.针对客户在保障已有财务资源购买力前提下的增值保值需求，设计满足这一需求的家庭投资架构的能力。

02.针对客户广义的家庭财产安全性保障和保全的需求，设计满足这一需求的家庭财务保障保全体系的能力。

03.针对家庭财务资源规划并提升家庭生活品质的需求，制定基于这一需求的综合理财规划的能力。

04.针对客户对子女的财务支持，以及包括了财产传承和企业传承在内的财富传承安排的需求，提供进行一系列建议和安排的专业服务的能力。

为何要重新定义财富管理和理财服务？

财富管理在中国落地十余载，还需要启蒙吗？但很多理财从业者却依旧说不清楚财富管理是什么，这种现象和很多理财规划师的成长轨迹和职业生态有关。

比如，以投资产品销售为主的理财规划师会认为，财富管理就是通过帮助客户进行资产配置，从而使客户的资产最大化；或者认为财富管理主要是帮助客户解决“信息不对称”的问题，并以为客户找到符合其需求的产品为己任；保险行业出身的理财规划师则倾向于用保险产品满足客户人生不同阶段的需求……似乎每个人都会有一定的局限性。

在实际展业中，任何一个理财规划师或许都曾发现，客户在寻求专业服务时，其希望自身的财务问题能够得到解答的兴趣，远远超过了对理财规划师声称能为其提供什么服务的兴趣。

换言之，专业的理财服务只能围绕着解决客户当前所关心的财务问题得以展开！这个结论在一定程度上也解释了：“为什么一些理财规划师为客户提供理财规划或者资产配置服务，而客户却并不会感到很有兴趣的疑惑。”

什么才是专业的理财服务呢？

专业的理财服务应该定义为：由专业的理财人员，科学地规划客户现在以及未来的财务资源，并综合利用各种社会资源，帮助客户在正确的时间，以正确的方式和心态，做好每一个重要的家庭财务决策。

该定义明确了帮助客户做好每一个重要的家庭财务决策是理财规划师的核心目标，通过科学地规划客户现在以及未来的财务资源，并综合利用各种社会资源，是理财规划师在为客户提供相关服务时的具体工作过程和服务体系；

同时综合利用各种社会资源还区分了理财规划师与投资顾问行业的律师、税务会计师、移民顾问、信托公司等其他行业专业人士的区别，以及理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，这些专业人士和社会资源与客户的关系。其中，社会资源还包括了财税制度、社会保障体系等资源。

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