财富管理是一个可以承载梦想的行业。我们的使命就是要让更多的人认识到理财规划的本质，学习培养自身的财富管理核心能力，使更多的理财规划师能成为行业发展的先进力量和中流砥柱。

“重新定义理财规划”是我们最近几年一直努力在做尝试的工作。在工作实践的基础上，进行归纳和总结，我们认为：理财规划是帮助客户理性地做好每一个家庭财务决定。而家庭财务决定包括了很多方面的，比如投资、贷款、改善生活品质、收支平衡、家庭财务保障和保全、子女财务支持和传承等等。

而这些家庭财务决定往往不是独立的，因此需要有专业理财规划师帮助客户全面地来评估这些家庭财务决定对家庭财务的影响，为客户策划方案并提供具体的解决路径，最后综合利用各种社会资源帮助客户的家庭财务决定落地。

中国的财富管理发展十年有余，作为朝阳行业，它发展迅猛；但从专业发展角度而言，目前应该还处于从萌芽状态到专业化转型的发展阶段。

同时，理财规划是伴随着我国多层次金融体系的建设一起成长起来的。在过去几年中，我们还观察到客户的理财需求越来越鲜明，并对整个行业及其从业者也提出了更高的专业资质要求；而从业人员也越来越感受到产品导向的理财模式的局限性，在寻求考证突破；这些因素都使得行业出现了向专业化转型的契机。

专业理财规划师和其他机构的关系事实上并不像大家平时所说的“全科医生”和“专科医生”这样的关系。专业理财规划师本身就是拥有自己的核心能力的，而且是其他专业人士群体所不能提供给客户的，比如：拥有全方位理财规划的能力；或者再以投资为例，理财规划师首先要帮助客户搭建做投资决定的顶层设计，也就是投资架构，这其中需要明确投资目标，资产配置，搭建投资组合配置产品，并和客户一起制定投资组合管理策略等环节。 同时，理财规划师也是客户与各种资源的桥梁，这时需要与其它的机构如银行、证券、律师事所等合作。

作为理财规划师，应该重视自身的财富管理核心能力的学习和培养，关注良好工作方式和习惯的养成，牢记“一名优秀理财规划师的成长过程也是客户资源累积的过程”，专心帮助客户解决问题，这样的话，不管外部环境如何，我们依然能够享受到行业发展的红利，而不是被行业发展所淘汰。

众联网校结合国内客户群体的理财需求，形成了理财规划师的核心能力和基本素养的学习内容：

❤ 针对客户在保障已有财务资源购买力前提下的增值保值需求，设计满足这一需求的家庭投资架构的能力。

❤ 针对客户广义的家庭财产“安全性”保障和保全的的需求，设计满足这一需求的家庭财务保障保全体系的能力。

❤ 针对保障并提升家庭生活品质的需求，制定基于这一需求的全生涯理财规划的能力。

❤ 针对客户对子女的财务支持，以及包括了财产传承和企业传承在内的财富传承安排的需求，提供进行一系列安排的专业服务的能力。

❤ 最后一个就是作为理财规划师的基本素养：其中包括了知识点的学习，沟通能力的提升，当然还包括业务能力提升，比如客户开拓能力、客户维护能力、营销能力等等......