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财商36计之如何购买保险?

发起人:听说你叫阿铭

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2020-02-14 13:48:59

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财商36计——八如何购买保险才不会“被骗”

前言:上节课分享保险公司背后的运作模式,这节课是来讲如何为自己配置保险的。

一、家庭如何购买保险?

1、谁赚钱最多就先买谁的保险。看家庭的主要经济责任人是谁,优先为他配置保险。

2、身故险(寿险):保额=负债+未来承担的责任。

3、重疾险:患重病,没有工作收入,医疗费要好几百万,风险转嫁给保险公司。

4、住院医疗:住院费,营养费,康复费,风险转嫁给保险公司。

5、、意外险:概率较低,可以少配置


二、老人家如何购买保险?

老人一般不承担太多经济责任,保额的作用只是做传承。

1、医疗险

2、子女可以现金准备医疗金(因为相同时间保险的杠杆率较低,用基金定投的方式会更快)

3、退休前准备好养老金


三:小孩如何购买保险?

发现大部分的家庭有着自己都还没买保险就给小孩购买保险了,这个其实是不对的,小孩只需要购买

1、重疾险:遗传病、白血病、先天和后天疾病。

2、住院医疗险:因为小孩只有街道的社保,保额低,住院的大额报销要交由保险公司。

3、意外险:小孩子喜欢磕磕碰碰,这一笔是必要性的。


四、经济收入高、低如何购买?


1、收入低可以购买短期险种(定期寿险和定期重疾)

2、收入高可以购买终身或者返还型的险种。

定期:属于消费型,保费给到保险公司不做投资,如果在投保期没有发生事故,则保费给到保险公司,没有收益。但是保费低。

终身:属于储蓄型,保险公司拿去做投资,会有分红给到投保人。


五、如何为自己和家庭购买保险?

A、选对人。

因为是定制化产品,所以要选择专业的顾问。

选择的顺序是:

1、私人银行家:服务资产上千万的客户做资产配置。

2、第三方理财师:考取过理财规划师,有服务精神,熟悉各种理财产品。

3、银行CFP:银行工作,考取CFP,CHFP,与第三方理财师相似。

4、保险经纪人:站在客户角度,从众多保险公司的保险产品中选出最合适的保险

5、保险代理人:销售自己的保险产品。


B、理解透风险标的是什么。

买成本高,发生概率高的保险,根据保险的原则:买赔不起的风险,买概率高的风险。


C、选择合适的公司

根据保险公司的财务报表,分析经营情况,比如实际能力,投资能力,分红率,一般来讲大的保险公司能力也是交强,但是保费高,如果经济能力不高,可根据自己的情况,选择小的保险公司,有同样的效果。


D、逐条明确保险合同内容

主要看《如实告知条款》、《不可抗辩条款》、《免责条款》


E、问清楚所用的生命周期表

不同的生命周期表决定了保费不同,有些保险公司还是沿用之前的生命周期表,最新的生命周期表根据如今我国的平均寿命80岁来计算的。


F、查看保险公司的历史分红回报,看公司年报

反应保险公司的投资回报率、分红率,可以判断收益率高低。

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全部评论 2

听说你叫阿铭

前天 14:16

举报  2楼

中大创始人-王烁旋

发表于前天 14:01 1楼
总结得不错。你可以在社群顶部搜索框输入(保险),学习一下其他师兄师姐的学习复盘,看看别人眼中的保险和你有啥区别!?

好的

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中大创始人-王烁旋

前天 14:01

举报  1楼

总结得不错。你可以在社群顶部搜索框输入(保险),学习一下其他师兄师姐的学习复盘,看看别人眼中的保险和你有啥区别!?

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