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挑一只好基,用时间浇灌,长出一朵复利的玫瑰

发起人:51#财商私教|伍伟华|深圳

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2019-10-28 20:23:19

1325

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每参加一次佛山三天线下课,回来深圳必然消化一个月。而近来这个月消化的主题是基金。


重新回顾老师的基金课程,从黄东老师在佛山的2次线下课:7月的《理财规划师实务课》,9月的《投资规划》,以及多次基金主题线上课,再到丽君老师的《单只基金分析》、《多只基金对比》财商私教专属课程,而一边学习,一边动手分析,以及分析后自己落地的践行方式,使得我对基金的认识更加清晰、系统。


而重新学完基金课程后,自己的手头很痒,总想买几只基金试试手,但深知入坑简单出坑难,故还是需有一个决策框架支撑。于是乎,做一次完善的基金学习复盘,内容即是把自己挑选基金的思路、投后管理计划和各位师兄师姐分享,也是在为自己的基金落地方案寻求检验(求拍砖)。


特别说明:本篇文章内容筛选出的基金,是基于黄东老师、丽君老师传授的理念而筛选出的,不构成任何投资建议。但随时欢迎交流,一起碰撞想法。


本次基金复盘主要分为以下3块内容:

一、筛选基金

二、基金对比分析

三、基金投后管理


一、筛选基金

国内基金有好几千只,如何快速筛选出优秀的基金呢?方法有多种,推荐使用黄东老师介绍的2个工具来实现(天天基金网和晨星基金网)。

工具1:天天基金网(http://fund.eastmoney.com/data/fundranking.html

在天天基金网里,找到基金排行,查找具体的类型,然后根据收益率来排名,即可找出一些高收益率的基金。这种方法简单粗暴,毕竟投资都是追求高收益,但仅单方面看收益率,是无法体现这只基金隐藏的风险的。

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所以这里主要推荐工具2:晨星网的基金筛选器(https://cn.morningstar.com/fundselect/default.aspx

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然后搭配黄东老师课程里的基金秘诀来进行筛选。


黄东老师基金秘诀1:股票型基金值得托付(追求波动性),最佳选择股票型、指数型基金,混合次之,债券型、货币型不适合定投。


基金组别:

选择“开放式”,相比“封闭式”,开放式基金更适合我们这类非专业证券投资的个人投资者,再选择“ETF”,即交易型开放式指数基金,绝大多数ETF都是追踪某一综合或行业指数。

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基金分类:

选择股票型、再带有标准混合、激进配置型。而科技、传媒及通讯是我个人所熟悉的领域,故我也勾选上,但事实证明,这个选项后面并没有出现好的基金选择。

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黄东老师基金秘诀2:忽视短期表现,选择持续性好的基金。

基金评级:

晨星把每只具备3年以上业绩数据的基金归类,在同类基金中,基金按照“晨星风险调整后收益”指标由大到小进行排序:前10%被评为5星;接下来22.5%被评为4星;中间35%被评为3星;随后22.5%被评为2星;最后10%被评为1星。也就是说:晨星基金星级评比越高,基金业绩表现越好,基金越稳定。所以这里勾选上三年评级和五年评级都是3星以上(恨不得再多1个选项:10年评级3星以上)

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业绩回报:

根据秘诀2来看,对于今年以来、三个月、六个月的回报率无需抱有太苛刻的要求,除非你是短期交易的热衷者。假如要选择长期投资的基金,那就要更加注重基金收益的持续性,即那些表现稳定且持续的基金,所以这里勾上一年、两年、三年、五年优于同类平均的选项(再苛刻一点,把十年回报也选上,得到的基金,基本就是千里挑一的优秀基金)

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黄东老师基金秘诀3:选择周期5年以上,最好10年以上(跨越牛熊)。

成立日期:

故这里选择成立日期在2009年10月1日之前的基金,刚好10年。成立日期越长,也越能看出基金过往历史的业绩表现情况,越能经得起时间考验。

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黄东老师基金秘诀4:选择实力强大的,要打群架,不能单打独斗。

基金公司:

黄东老师推荐的公司有:天弘,工银瑞信,易方达,博时,招商,华夏,嘉实,建信,中银,汇添富,鹏华,广发,富国,华安,兴全,兴业,这些基本是基金公司排名Top15的。选择基金公司实力强大的,公司倒闭的机会越低。而Top15的基金公司,他们的成立日期都比较早,管理基金规模大、股东实力强。

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黄东老师基金秘诀5:中小盘股是10亿-20亿大,大盘股:30亿-100亿,小于2亿干掉。

资产净值:

这里没有2亿选项,故我稍微修改成:小于5亿直接干掉。选择了5-200+亿。

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而对于最低投资额度,当然是越低越好,所以这个选项我暂时不用操作。

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经过以上筛选,初步得到20只基金中的战斗机:

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但假如一次性投资20只基金,那我们的资金将非常分散,并且这些基金的投资内容,很有可能会重合。所以在这里,我们只选晨星评级三年和五年都是五星的七只基金(即图中勾选上的7只基金)。

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110011 易方达中小盘混合

040011 华安核心混合

270002 广发稳健增长混合

163402 兴全趋势投资混合(LOF)

519066 汇添富蓝筹稳健混合

519068 汇添富成长焦点混合

110003 易方达上证50指数A


黄东老师基金秘诀6:组合投资(相关系数低和不同收益构建组合):规避单一市场、行业的风险,对冲基金抵御系统风险(投资组合)

在这7个基金中,汇添富的2只基金都是由雷鸣管理,在投资风格、投资理念、主要投资品种上基本是一致的,选哪只产品,差异性不是那么大,可以只选1只。但通过进一步对比汇添富2只基金和易方达中小盘混合,显然他们的十大持仓股票里,有3只股票重叠。

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相同或相似行业的股票会增加非系统风险,综合收益率和基金经理来看,故暂时去掉汇添富蓝筹和汇添富成长焦点混合基金(再一次忍痛割爱,放入观察队列),仅保留易方达中小盘混合基金。


同时,因为110003是一只指数基金,不适合将它与其他四只混合基金直接对比,故在这里也暂且将110003易方达上证50指数A基金搁置。让我们见见最后的四只基金王者:


110011 易方达中小盘混合

040011 华安核心混合

270002 广发稳健增长混合

163402 兴全趋势投资混合(LOF)



二、基金对比分析

筛选完基金后,现在开始进行基金对比分析,从这4只战斗基中,分析挑选一个最适合我们个人投资的基金。

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三、基金投后管理

这4只基金都非常适合长期投资,3年/5年投资年化收益率都去到10%+,它们都是分享了中国经济长期发展的巨大红利。在雪球不够大的前提下,个人选择每月定投上车,长期持有。


同时根据黄东老师教授的秘诀,初步制定一份简略的投后管理计划:

黄东老师基金秘诀7:紧急事件处理(金融海啸):遇到股灾情况下,比如大盘指数急剧下跌,将酌情加资。

黄东老师基金秘诀8:严格纪律行动(根据参考标准):目标收益率10%+,达到收益率即开始逐步转债基止盈。预计每月定投时观察宏观经济和基金表现,将10%波动作为一个管理位,按月进行动态平衡。

黄东老师基金秘诀9:同等风险下,尽量获取更高收益,同等收益下,尽量降低投资风险:定投该几只基金情况下也将留意其他基金,若有更优秀更适合个人的基金,也会对比透视分析,不断优化个人组合。


以上便是本次基金课程的复盘内容。同时分享两张基金基础知识脑图给大家。经过这次学习,发现身边很多朋友对于基金的认识仅限于余额宝,看不清基金全貌,而有些是热衷股票,却是连战连败。向他们科普四人麻将后,有人立即上车了基金。而对于手上已购买基金的朋友,个人也开始斗胆问他们基金代号,仿佛已练出一双火眼金睛,扫一眼便知对方购买的基金的收益是否稳定靠谱,同时还可以快速查找出:在同等类型的基金下,是否有风险更低,或是回报更高的的基金。


再次说明,本次仅是作业复盘分享,不构成任何投资建议。越学理财,越觉得投资很专业,需要学透再下水,否则建议找老师的专业团队打理。因为即使是低风险的基金,也有可能出现一顿操作猛如虎,一看收益二点五

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早在7月23日,我已开始学基金并立即想买入。当时上证指数2989.94,现在是2932.17(取10月7日的数据),中间穿梭过一次3000点。在8月份时,跌到最低。当时要是入场,可能根本把持不住,会在稍微低点的时候想抛出,稍微高点的时候又想买入。这岂不是和基金赚钱的“止盈不止损”秘诀相悖!幸亏当时晓云老师阻止了我。而直到现在,我才有底气说自己开始懂一丁点基金。


贝佐斯曾问巴菲特:“你的投资体系这么简单,为什么别人不做和你一样的事情?”

巴菲特回答:“因为没有人愿意慢慢变富。”


我的想法也比较简单:挑一只好基,用时间浇灌,长出一朵复利的玫瑰。




作者:伟华小师弟,90后IT男

喜欢和数据打交道、脑图复盘

个人微信号:WWH_Joe

若是同频伙伴,欢迎勾搭交流



附件:《基金三部曲1:初始基金》

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附件:《基金三部曲2:挑选基金》

26.jpg



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全部评论 22

136#财商私教|肖晓丽 | 重庆

2020-01-09 01:07:38

举报  1楼

师兄,我每天都来看。

0

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湖北—秋丹

2019-12-17 18:39:02

举报  1楼

好厉害华伟

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-31 12:58:41

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房老大

发表于2019-10-31 08:43:23 1楼
学得非常精通

刚入门,一起加油!

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-31 12:58:10

举报  2楼

13#财商私教|陶木兰|广州

发表于2019-10-31 00:13:17 1楼
分析的真的好清楚,超强。超越你挺难的

再加把劲,你可以的!

0

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房老大

2019-10-31 08:43:23

举报  1楼

学得非常精通

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13#财商私教|陶木兰|广州

2019-10-31 00:13:17

举报  1楼

分析的真的好清楚,超强。超越你挺难的

0

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财商私教老师~王小玲

2019-10-30 23:54:30

举报  1楼

研究得非常透彻,非常专业强][强][强]

0

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曾豆豆

2019-10-30 23:53:25

举报  1楼

路转粉儿就是看了这篇基金分析总结复盘,哈哈

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-30 23:17:28

举报  4楼

曾晓玲

发表于2019-10-29 21:54:49 3楼

好样的。把基金分类和筛选写得很清楚了。

简单的筛选原则,不考虑行业发展情况下,迅速找到一些优质基金

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-30 23:16:51

举报  3楼

中大创始人-王烁旋

发表于2019-10-29 18:19:35 2楼

下海实战是要的!

认可,跟着黄东老师晓云老师以及王校你们的步伐走

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-30 23:16:17

举报  2楼

财商私教老师-Kathy丽君

发表于2019-10-28 22:42:55 1楼
学得透彻,加上践行这更加完美

用了一个月来学习理论,用一生来践行!

0

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51#财商私教|伍伟华|深圳

2019-10-30 23:15:48

举报  2楼

黄东

发表于2019-10-28 21:39:04 1楼
可以做范本

继续研究透基金,把估值法拿下,是否就可以不用静候岁月?

0

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